山丹县2026年农村房屋地震巨灾综合保险政策解读

为深入贯彻习近平总书记关于防灾减灾救灾重要论述，认真落实党中央、国务院和省委、省政府关于防震减灾救灾工作决策部署，切实筑牢农村房屋灾害风险防线，有效防范因灾致贫返贫，助力乡村振兴，山丹县人民政府办公室印发《山丹县2026年农村房屋地震巨灾综合保险实施方案》（山政办发〔2026〕17号），方案坚持“政府引导、协同推进、市场运作、保障民生”原则，建立全县统一农村房屋地震巨灾综合保险保障机制，为县域农村住房提供全方位灾害风险保障。

一、政策出台背景

我县地处祁连山地震带与龙首山活动断裂带交汇区域，地质结构复杂、气候条件多变，地震灾害频发，极易对人民群众生命财产安全造成重大损失。为补齐农村住房灾害保障短板，国家、省级层面先后出台系列制度文件，包括《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕21 号）、《国家金融监督管理总局 财政部关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》（金规〔2024〕2号）、《甘肃省综合巨灾保险试点方案》，明确要求各地健全多层次巨灾保险保障体系，扩大农房综合保险覆盖范围。为充分发挥保险在风险前置防范、灾后损失补偿、房屋恢复重建中的支撑作用，结合我县地质灾害多发实际，我县制定本实施方案，通过市场化保险手段提升农村抵御地震、洪水、火灾等巨灾风险能力，切实守住群众住房安全底线。

二、承保内容

（一）参保对象：县域内的农村房屋。

（二）保险标的：被保险人所有坐落于乡村日常居住的房屋，包括与保险房屋主体直接连成一体的其他用于日常生产生活的建筑物。

（三）保险期限：一年。

（四）保险方案：

（五）保险责任

1.家庭财产损失保险

（1）火灾、爆炸；

（2）雷击、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷等自然灾害；

（3）飞行物体及其他空中运行物体坠落；

（4）外来不属于被保险人所有或使用的建筑物或其他固定物体的倒塌、撞击。

2.附加地震损失保险

在保险期间内，本保险合同的保险标的因破坏性地震（国家地震部门公布的震级M5级且烈度达到VI度以上的地震）振动或由此引起的海啸、火灾、埋没、爆炸、地陷、地裂、泥石流及滑坡而造成的直接损失，保险人负责赔偿。保险标的在连续72小时内遭受一次或多次地震（余震）所致损失应视为一次单独事故。

3.附加临时安置费用保险

在保险期间内，由于主险合同保险责任范围内的原因造成保险房屋损失，致使实际居住在该房屋及前后左右相邻保险房屋内的居民家庭无法继续居住生活的，对被保险人依据国家或地方有关法律规定给付的安置费用，保险人按照本附加险合同的约定在保险金额内负责赔偿临时安置费用。

4.附加残骸清理费用

在保险期间内，保险单中所载明的保险标的在发生保险合同责任范围内的损失后，被保险人为修理、修复受损标的而额外支付的必要且合理的清理、清除受损标的的费用，保险人将在保险金额内扣除保险单载明的免赔额后计算赔偿。除另有约定外，每次事故的绝对免赔额为100元。

三、保费来源

每户保费50元，全县符合参保条件农村房屋25732户，全保共需保费128.66万元。其中：县级财政补贴50%，每户补贴25元，需县财政配套资金64.33万元；剩余25元由农户自筹或其他渠道解决。

四、组织实施安排

（一）责任分工。山丹县农村房屋地震、火灾、洪水等综合保险工作由各乡镇、各相关部门和保险机构协同配合组织实施。

1.各乡镇人民政府负责协助保险机构开展政策宣传、保险费收取、查勘定损、保险资料收集和审核报账等工作。

2.县住建局负责向承保机构提供全县农房台账数据，协助承保机构做好查勘定损工作。

3.县农业农村局负责推动政策性农业保险与农房巨灾综合保险的有效衔接，会同住建部门协助承保机构做好查勘定损工作。

4.县财政局负责落实政府补贴保险资金的审核、支付。

5.承保机构负责做好农村房屋地震、火灾、洪水等巨灾综合保险农户承保和查勘定损、支付赔款等工作，定期向相关部门报告农房巨灾综合保险承保和理赔情况，发生重大灾害事件时及时报告。

（二）时间节点

2026年6月底前全面完成承保到户工作，确保政策快速落地、农户即时享保。

五、政策保障与服务标准

（一）规范服务：承保机构严格执行“五公开”“三到户”工作标准，流程透明、服务到位。

（二）理赔高效：理赔资金直接打入农户“一卡通”账户，年末理赔兑现率不低于95%，农户满意度不低于90%。

（三）宣传普及：多渠道开展政策宣讲，普及保障内容、理赔流程，提升农户参保意识与风险防范能力。

（四）理赔流程：房屋遭遇灾害受损→农户联系乡镇工作人员或承保机构报案→工作人员现场查勘定损→农户提交相关材料→理赔款直达农户一卡通账户。

六、政策亮点

（一）保障全面：主险+三大附加险，覆盖灾害损失、临时安置、残骸清理全流程，无保障盲区。

（二）财政减负：财政补贴50%保费，农户缴费压力小，实现“花小钱、保大险”。

（三）全域覆盖：全县农村房屋应保尽保，不分区域、不分房屋类型，公平享受保障。

（四）理赔便捷：资金直达农户账户，定损理赔流程简化，灾后快速拿到补偿，助力重建。